Cartão de crédito
Cada cartão de crédito da empresa é uma conta bancária do tipo Cartão de crédito. As compras lançadas nele caem sozinhas na fatura certa e ficam em aberto até a fatura ser paga. Você confere cada fatura, paga pela conta corrente de uma vez só, inteira ou em parte, e o sistema dá baixa nas compras.
Abrir o cartão e as faturas
O cartão fica junto das outras contas, em Cadastros › Contas bancárias.
Na lista, a coluna Saldo do cartão mostra o valor da fatura atual e quando ela vence. As faturas abrem de três lugares:
- nos três pontinhos da linha do cartão, opção Faturas;
- no botão Faturas do alto do cadastro do cartão;
- no quadro do cartão no bloco Saldos e saque ★CleanPay da tela inicial, que mostra a fatura atual, o vencimento e o limite disponível.
A opção Faturas aparece para o administrador, o gerente, o financeiro e o analista financeiro, e só depois que o cartão tem o dia do fechamento e o dia do vencimento.
Cadastrar o cartão
- Clique em Novo
Em Cadastros › Contas bancárias, no alto da lista.
- Escolha o tipo Cartão de crédito
Em Tipo de conta, escolha Cartão de crédito e dê uma Descrição curta (ex.: Cartão Visa empresa).
- Informe o dia do fechamento e o do vencimento
Os mesmos da fatura do banco. Logo abaixo, o sistema mostra em que fatura cairia uma compra feita hoje, para você conferir.
- Escolha a conta que paga a fatura
A conta corrente ou poupança de onde sai o pagamento.
- Salve no ✓ verde
No canto de cima, à direita da janela.
O cartão não tem Saldo inicial: o que já foi comprado nele antes de começar a usar o sistema entra como compra, na fatura. Ele também não pode ser a conta padrão do PDV (o cartão não recebe vendas), e o tipo não muda depois de salvo.
Como a compra cai na fatura
Toda despesa ou compra lançada com a conta do cartão vai para a fatura certa sozinha:
- compra feita antes do dia do fechamento entra na fatura que fecha naquele mês;
- compra feita no dia do fechamento ou depois entra na fatura seguinte;
- a fatura vence no primeiro dia de vencimento depois do fechamento;
- a compra parcelada põe uma parcela em cada fatura, a partir da primeira;
- a compra fica em aberto até a fatura ser paga. Ela não conta como atrasada antes de a fatura vencer, porque o vencimento dela é o da fatura.
- Compra de R$ 300,00 em 20/11: entra na fatura que fecha em 25/11 e vence em 05/12.
- Compra em 25/11 ou 28/11: entra na fatura seguinte, que fecha em 25/12 e vence em 05/01.
- Compra de R$ 300,00 em 3 vezes, feita em 20/11: R$ 100,00 em cada fatura, com vencimento em 05/12, 05/01 e 05/02.
Ao lançar, escolha o cartão no campo Conta bancária:
- Logo abaixo da conta aparece em que fatura a compra cai. A forma de pagamento passa para Cartão de Crédito, e o vencimento de cada parcela é o da fatura em que ela cai.
- A Situação de cada parcela fica travada em Aberto: ela é paga junto com a fatura.
Pela janela de faturas, o botão Lançar compra no cartão abre um lançamento de despesa já com o cartão e a forma de pagamento escolhidos.
Estorno. A devolução de uma compra é lançada como uma receita com a conta do cartão: ela entra como crédito na fatura e abate o total.
A janela de faturas
A janela abre na fatura atual. O título mostra o cartão, o dia do fechamento, o do vencimento e o limite disponível.
| O que é | |
|---|---|
| 1. Faixa de meses | As faturas lado a lado, com o mês, o total e uma bolinha com a cor da situação. As setas passam para a fatura anterior ou a próxima. |
| 2. Título e situação | O mês da fatura, a situação dela e o período das compras que ela junta, com o dia em que fecha. |
| 3. Pagar fatura | Abre o pagamento (veja Pagar a fatura). Só aparece quando há o que pagar. |
| 4. Lançar compra no cartão | Abre um lançamento de despesa já com este cartão. |
| 5. Os números da fatura | Total da fatura (com quantos lançamentos e os estornos), Vencimento (com quantos dias faltam ou há quantos venceu) e Pago (com o que ainda está em aberto). Com o Open Finance, aparece também No banco. |
| 6. Compras | Data, descrição, categoria, a parcela (quando há compra parcelada) e o valor. Os estornos aparecem em verde, com sinal de menos. Clique numa compra para abrir o lançamento. |
Quando sobrou algo em aberto de uma fatura anterior, aparece logo abaixo dos números o aviso Saldo anterior em aberto, com o total a pagar (o saldo anterior mais a fatura). Depois de um pagamento, a coluna Situação das compras mostra as Paga e as Paga em parte, e a parte Pagamentos, embaixo, lista cada pagamento feito.
A situação da fatura
| Situação | O que quer dizer |
|---|---|
| Aberta | Ainda não chegou o dia do fechamento: novas compras ainda entram nela. |
| Fechada | Já fechou e ainda não venceu. |
| Vencida | Passou do vencimento e ainda tem o que pagar. |
| Paga em parte | Uma parte foi paga e outra segue em aberto. |
| Paga | Tudo pago, pelo pagamento dela ou pelo da fatura seguinte. |
Pagar a fatura
- Clique em Pagar fatura
Na fatura que você vai pagar. A parte Pagar a fatura se abre já preenchida.
- Confira a conta, a data e o valor
Conta que paga (vem a do cadastro do cartão), Data do pagamento (hoje) e Valor pago (R$) (o total a pagar). Informe o valor que de fato saiu da conta.
- Clique em Confirmar pagamento
O sistema lança a saída da conta que paga e dá baixa nas compras, na data do pagamento.
O pagamento é uma transferência da conta que paga para o cartão: aparece no extrato da conta corrente como Pagamento da fatura e não entra como despesa no resultado (as despesas são as compras). O que acontece depende do valor:
| Valor pago | O que acontece |
|---|---|
| Igual ao total a pagar | Paga o saldo anterior, se houver, e todas as compras da fatura. A fatura fica Paga. |
| Maior que o total | O banco cobrou mais (juros, IOF, anuidade). Escolha a Categoria dos encargos: a diferença entra nesta fatura como uma despesa de encargos, e a fatura fica paga. |
| Menor que o total | Pagamento parcial: o valor paga as compras mais antigas até onde der. O que falta segue em aberto e entra como saldo anterior na próxima fatura. |
Pagamento parcial
Exemplo. A fatura de março tem R$ 1.000,00 em compras e você paga R$ 600,00:
- Os R$ 600,00 pagam as compras mais antigas da fatura. A compra em que o valor acaba fica Paga em parte, e as outras seguem em aberto.
- A fatura de março fica Paga em parte: Pago R$ 600,00, em aberto R$ 400,00.
- Na fatura de abril aparece Saldo anterior em aberto R$ 400,00, e o total a pagar passa a ser R$ 400,00 mais as compras de abril.
- Ao pagar abril, o pagamento quita primeiro os R$ 400,00 de março e depois as compras de abril. Se o banco cobrou juros do rotativo, pague o valor do banco: o que passar do total vira encargos.
Uma compra com multa, juros, desconto ou taxa lançados não se divide num pagamento parcial. Se o valor acabar nela, o sistema avisa o nome da compra: ajuste a compra, ou pague um valor que a quite inteira.
Desfazer um pagamento
Na parte Pagamentos, clique em Desfazer na linha do pagamento. A transferência é excluída (sai da conta corrente e do cartão) e o que ela pagou volta a ficar em aberto, na fatura de cada compra. Os encargos lançados no pagamento ficam na fatura, em aberto.
Débito automático
Com Débito automático marcado no cadastro do cartão, o sistema paga sozinho, todo dia de manhã, pela conta que paga a fatura, a fatura que venceu e ainda tem o que pagar, pelo total a pagar (com o saldo anterior). Ele olha os últimos 3 dias: ligar a opção não paga faturas mais antigas, que ficam para você conferir.
O cartão no Open Finance
Com o Open Finance, as compras do cartão chegam do banco sozinhas.
Os cartões viram contas sozinhos
A conexão é a da conta corrente do mesmo banco. No cadastro dela, na parte Open Finance, a opção Trazer os cartões de crédito deste banco (que já vem marcada) cria uma conta do tipo Cartão de crédito para cada cartão que você autorizou no banco, já com a conta corrente como a que paga a fatura. O cartão criado vem com o nome e o final do banco, o limite e os dias da fatura estimados pelas faturas do banco: confira o fechamento e o vencimento no cadastro. Veja Contas bancárias › Open Finance.
Para ligar um cartão que você já cadastrou à mão, abra o cadastro dele: na parte Open Finance, Ligar ao cartão do banco mostra os cartões das conexões da empresa, e Ligar a este cartão faz a ligação. A conta corrente do banco precisa estar conectada, com os cartões autorizados no banco.
Com o cartão ligado, a mesma parte mostra o que fazer com as compras que chegam, o botão Ver as compras a conferir e o Desligar (as compras param de chegar; o que já chegou fica, e a conexão da conta corrente não muda).
As compras chegam aos poucos
As compras chegam a cada leitura do banco, uma a uma, e não num pacote no fechamento. Elas entram em Conciliação bancária, na conta do cartão, já com a fatura e a parcela que o banco informou. Conferir uma compra não a paga: ela continua em aberto e é paga junto com a fatura. Na janela de faturas, a coluna Banco marca as compras conferidas, e o alto da lista mostra quantas já foram conferidas.
| O que fazer com as compras | O que acontece |
|---|---|
| Confere tudo e lança o que faltar (recomendado) | A compra já lançada só confere; a que falta vira um lançamento. A parcelada entra com todas as parcelas, uma em cada fatura. É o que o cartão criado pelo Open Finance já traz. |
| Confere o exato e o quase igual | Confere sozinho a compra lançada com o mesmo valor e a mesma data, ou com uma pequena diferença. A que não estiver lançada fica para você. |
| Confere só o que bate exatamente | Mesmo valor e mesma data de uma compra lançada: confere sem perguntar. O resto fica para você. |
| Eu confiro cada compra | As compras aparecem na conciliação e você confere ou lança uma a uma. |
No Confere tudo e lança o que faltar, cada compra lançada sozinha recebe:
- o fornecedor: a loja, pelo CNPJ que o banco informa (cadastrada na hora como fornecedor, se ainda não existe); sem o CNPJ, a instituição financeira genérica;
- a categoria: a da última compra na mesma loja nesse cartão; loja sem histórico, a que a IA escolher; sem resposta segura da IA, a categoria marcada em Faturas de cartão Open Finance no cadastro das categorias. Sem nenhuma delas, a compra fica para você lançar.
Os estornos não são lançados sozinhos: ficam para você. O pagamento recebido que aparece no extrato do cartão é conferido sozinho com o pagamento que você fez da fatura.
A fatura do banco ao lado da lançada
Com o cartão no Open Finance, a janela de faturas mostra também a fatura como o banco a informa, quando o vencimento da fatura do banco fica a até 7 dias do da fatura lançada:
- o quadro No banco, com o total do banco, a diferença para o lançado (a mais que o lançado, a menos que o lançado ou Igual ao lançado, contando o saldo anterior) e o pagamento Mínimo;
- as linhas Encargos no banco (juros, IOF, anuidade) e Pago no banco, com o valor e a data de cada pagamento.
Ao pagar uma fatura em que nada foi pago ainda e o banco cobra mais que o lançado, o Valor pago já vem com o valor do banco, e a diferença vira encargos. A parte do pagamento lista os encargos que o banco informou, para ajudar a escolher a categoria.
Casos especiais
- Compra em outra moeda. Quando o banco manda o valor em reais, a compra entra por ele. Sem o valor em reais, ela entra pelo valor da moeda, com a moeda na descrição para você conferir, e não é lançada sozinha: fica para você.
- A compra muda de fatura quando o banco fecha a dele. Enquanto a fatura está aberta no banco, a compra entra na fatura pelos dias do cadastro do cartão. Quando o banco fecha a fatura, a compra passa para a fatura em que o banco a pôs, e o lançamento que o sistema fez dela vai junto, com as parcelas seguintes, uma em cada fatura. Isso só vale para o lançamento que ninguém alterou e para a parcela ainda em aberto. Se as faturas fechadas mostram que o dia do fechamento do cadastro está errado, o sistema corrige o dia sozinho.
- O banco apagou uma transação (o banco às vezes apaga e manda de novo a mesma compra). A que não foi conferida sai da conciliação. A que gerou um lançamento sozinha sai junto com ele, se ninguém mexeu no lançamento e a compra ainda não foi paga com a fatura. Se você mesmo conferiu a transação com um lançamento seu, ele fica como está.
Pagar pela conciliação da conta corrente
Quando a saída do pagamento aparece no extrato da conta que paga, a conciliação reconhece que é a fatura e oferece Pagar a fatura ali mesmo, com a conta, a data e o valor do extrato. Veja Conciliação bancária › Pagamento da fatura do cartão.
Nos relatórios
| Relatório | Onde a compra no cartão entra |
|---|---|
| DRE, tipo Competência | Na data da compra. |
| DRE, tipo Conta (vencimento) | No vencimento da fatura em que a parcela caiu. |
| DRE, tipo Movimento, e Fluxo de caixa realizado | Na data em que a fatura foi paga. |
No pagamento parcial, sai do caixa só o que foi pago; o resto fica previsto para o vencimento da fatura seguinte. A transferência que paga a fatura não entra no resultado: ela só tira o dinheiro da conta corrente.
Dúvidas comuns
O total da fatura no sistema é diferente do banco
Confira se todas as compras foram lançadas e se alguma caiu na fatura errada (o dia do fechamento do cadastro precisa ser o mesmo do banco). A diferença que sobra costuma ser juros, IOF ou anuidade: pague o valor do banco e escolha a Categoria dos encargos. Com o Open Finance, o quadro No banco mostra a diferença na hora.
Apareceu "Não há lançamentos em aberto nesta fatura nem saldo de faturas anteriores."
A fatura já está paga, ou não tem compras. Confira na faixa de meses se você está na fatura certa.
Paguei a fatura errada, ou com o valor errado
Na parte Pagamentos da fatura, clique em Desfazer no pagamento. O que ele pagou volta a ficar em aberto, e você paga de novo do jeito certo.
A compra caiu na fatura errada
Confira o Dia do fechamento no cadastro do cartão: a compra feita no próprio dia do fechamento já vai para a fatura seguinte. Com o dia certo no cadastro, as compras lançadas a partir dali caem na fatura certa.
Despesa recorrente no cartão (uma assinatura, por exemplo)
Lance a recorrência com a conta do cartão. Cada lançamento gerado cai na fatura pelos dias do cartão. A simulação da recorrência mostra o vencimento comum, mas o lançamento gerado vai para a fatura certa.
As compras do banco pararam de chegar no cartão
A conexão do Open Finance é a da conta corrente do banco. Se ela cair, o cartão é desligado junto e volta na próxima leitura depois de você reconectar a conta corrente, no cadastro dela.